Waldbrände in Kalifornien: Versicherungsschutz in einer Hochrisikoregion
Die verheerenden Waldbrände in Kalifornien in der Region Greater Los Angeles dominieren die Schlagzeilen. Sie hinterlassen nicht nur verbrannte Landschaften und zerstörte Existenzen, sondern führen auch zu enormen wirtschaftlichen Schäden. Gleichzeitig wird deutlich, wie stark der Versicherungsmarkt in dieser Hochrisikoregion unter Druck steht. Warum ziehen sich viele Versicherer zurück? Wie gross sind die Schäden? Und welche Lösungen gibt es für Unternehmen und Hausbesitzer? Antworten darauf gibt unser aktueller Artikel.
Waldbrände: Dimension und wirtschaftliche Folgen
Die Waldbrände in Kalifornien haben in den letzten Jahren eine erschreckende Dynamik entwickelt. Klimawandel, Trockenheit und starker Wind haben dazu geführt, dass die Brände immer grösser, zerstörerischer und kostspieliger werden.
Aktuelle Beispiele aus der Region Greater Los Angeles:
- Pacific Palisades Fire: Über 80 Quadratkilometer verbrannte Fläche – eine Dimension, die fast der Innenstadt von Zürich und mehreren Vororten entspricht.
- Eaton Fire nahe Pasadena: Zerstörte zwischen 4.000 und 5.000 Wohnungen, Geschäfte und Gebäude. Die Brandfläche umfasst etwa 50 Quadratkilometer, vergleichbar mit der gesamten Stadt Bern und umliegenden Gemeinden.
Gesamtschäden:
- Nach Schätzungen von AccuWeather belaufen sich die wirtschaftlichen Verluste durch die aktuellen Waldbrände auf 52 bis 57 Milliarden US-Dollar.
- Die Versicherungsbranche trägt einen grossen Teil dieser Belastung, was den Druck auf die Anbieter stark erhöht.
Warum ziehen sich kalifornische Versicherer zurück und werden Versicherungsdeckungen nur limitiert angeboten?
Kalifornien ist eine Hochrisikoregion, die von Naturkatastrophen wie Erdbeben und Waldbränden besonders betroffen ist. Versicherer wie State Farm, Allstate und andere haben in den letzten Jahren den Rückzug aus dem Markt angekündigt oder bestehende Policen nicht verlängert.
Gründe für den Rückzug:
- Explodierende Kosten: Die Schadenssummen durch Waldbrände sind aufgrund der Zunahme von Grossbränden kaum noch tragbar.
- Klimawandel: Studien zeigen, dass die durch Waldbrände verbrannte Fläche in Kalifornien um 500 % gestiegen ist – vor allem durch die steigenden Temperaturen und die Zunahme von „Feuerwettertagen“ (windig, heiss, trocken).
- Regulatorische Einschränkungen: Kalifornische Vorschriften erschweren es Versicherern, Prämien entsprechend der Risikolage zu erhöhen.
- Rückversicherungskosten: Die stark gestiegenen Preise für Rückversicherungen können nicht vollständig an die Kunden weitergegeben werden.
State Farm als Beispiel:
- 2023 kündigte State Farm den Rückzug aus dem Markt an. Über 72.000 Policen wurden nicht verlängert, darunter 1.600 allein in Pacific Palisades, einem stark betroffenen Gebiet.
- Die Entscheidung erfolgte aufgrund einer Analyse, die steigende Katastrophenrisiken, Inflation und regulatorische Hürden berücksichtigte.
California FAIR Plan: Eine Notlösung mit Schwächen
Um den Versicherungsschutz zumindest auf einem Basisniveau zu gewährleisten, wurde der California FAIR Plan eingerichtet. Dieser Plan bietet Schutz gegen Feuer, Rauch und Blitzschlag, hat aber klare Einschränkungen:
- Der Plan deckt keine Gefahren wie Diebstahl oder Haftpflicht ab.
- Zusatzversicherungen (DIC-Policen) sind notwendig, um Lücken im Versicherungsschutz zu schliessen.
- Die stark gestiegene Nachfrage bringt den FAIR Plan an seine Grenzen: Seit 2023 ist die Anzahl der Policen um 40 % gestiegen, und die finanziellen Reserven könnten bei weiteren Grossbränden nicht ausreichen.
„Wir sind möglicherweise nur eine schlechte Brandsaison von der völligen Zahlungsunfähigkeit des FAIR Plans entfernt“, warnte Jim Wood, kalifornischer Abgeordneter im letzten März.
Unser Lösungsansatz: Verlingue bietet individuelle Versicherungskonzepte
In Hochrisikogebieten wie Kalifornien sind massgeschneiderte Versicherungslösungen unverzichtbar. Standardlösungen reichen in diesen oft nicht aus. Auch in anderen Gebieten lassen sich Risiken immer schwerer platzieren.
Wie wir Sie unterstützen können:
- Prüfung Ihrer Risikosituation: Wir analysieren Ihre individuelle Lage und die Verfügbarkeit von Versicherungslösungen.
- Zugang zu London Markets: Gemeinsam mit London Markets können wir auch Zugang zu spezialisierten Versicherungsprodukten bieten.
Fazit:
Ereignisse wie die Waldbrände in Kalifornien zeigen, wie gravierend die Folgen für die Versicherungsbranche und die betroffenen Menschen sind. Unternehmen und Immobilienbesitzer müssen proaktiv handeln, um geeigneten Versicherungsschutz zu finden. Durch Verlingue und mit den Möglichkeiten von Verlingue London Markets können wir Sie selbst in schwierigen Risikogebieten in Bezug auf benötigte Versicherungskapazitäten unterstützen.