Incendies de forêt en Californie: Couverture d’assurance dans une région à haut risque
Les incendies dévastateurs en Californie, notamment dans la région du Grand Los Angeles, font régulièrement la une des journaux. Ils laissent derrière eux des paysages calcinés, des vies brisées et des dommages économiques colossaux. Parallèlement, le marché de l’assurance dans cette région à haut risque subit une pression croissante. Pourquoi tant d’assureurs se retirent-ils ? Quelle est l’ampleur des pertes ? Et quelles solutions existent pour les entreprises et les propriétaires ? Notre article répond à ces questions.
Incendies de forêt : ampleur et impact économique
Ces dernières années, les incendies de forêt en Californie ont pris une ampleur alarmante. Le changement climatique, la sécheresse et des vents violents contribuent à rendre ces incendies toujours plus vastes, destructeurs et coûteux.
Exemples récents dans la région du Grand Los Angeles :
- Incendie de Pacific Palisades :
- Pacific Palisades Fire : Plus de 80 kilomètres carrés de superficie brûlée – soit l’équivalent du centre-ville de Zurich et de plusieurs banlieues réunis.
- Incendie d’Eaton près de Pasadena : Eaton Fire près de Pasadena : Destruction de 4 000 à 5 000 habitations, commerces et bâtiments. La zone touchée s’étend sur environ 50 kilomètres carrés, comparable à la ville de Berne et ses environs.
Pertes globales :
- Selon les estimations d’AccuWeather, les pertes économiques causées par ces incendies récents s’élèvent à 52 à 57 milliards de dollars.
- L’industrie de l’assurance supporte une part importante de ces coûts, ce qui accentue la pression sur les assureurs.
Pourquoi les assureurs se retirent-ils de Californie et pourquoi les couvertures sont-elles limitées ?
La Californie est une région à haut risque, particulièrement exposée aux catastrophes naturelles telles que les tremblements de terre et les incendies de forêt. Ces dernières années, des assureurs comme State Farm ou Allstate ont annoncé leur retrait du marché ou refusé de renouveler des polices existantes.
Raisons du retrait:
- Coûts en forte hausse : Les montants des sinistres liés aux incendies sont devenus difficilement soutenables en raison de la fréquence croissante des grands incendies.
- Changement climatique : Des études montrent que la surface brûlée en Californie a augmenté de 500 %, principalement en raison de la hausse des températures et de l’augmentation des « jours à risques d’incendies » (chauds, secs et venteux).
- Réglementations restrictives : Les lois californiennes compliquent l’ajustement des primes en fonction des niveaux de risques réels.
- Coûts de réassurance : La hausse spectaculaire des tarifs de réassurance ne peut pas être entièrement répercutée sur les clients.
Exemple de State Farm:
- En 2023, State Farm a annoncé son retrait du marché. Plus de 72 000 polices n’ont pas été renouvelées, dont 1 600 dans le quartier de Pacific Palisades, une zone fortement touchée.
- Cette décision repose sur une analyse combinant l’augmentation des risques de catastrophes, l’inflation et les obstacles réglementaires.
Le California FAIR Plan : une solution d’urgence avec des limites
Pour garantir une couverture d’assurance minimale, le California FAIR Plan a été mis en place. Ce plan offre une protection contre les incendies, la fumée et la foudre, mais présente des limites importantes :
- Le plan ne couvre pas des risques tels que le vol ou la responsabilité civile.
- Des assurances complémentaires (polices DIC) sont nécessaires pour combler les lacunes.
- La demande croissante fragilise le FAIR Plan : depuis 2023, le nombre de polices a augmenté de 40 %, et les réserves financières risquent d’être insuffisantes en cas de nouveaux grands incendies.
« Il suffirait d’une mauvaise saison d’incendies pour que le FAIR Plan devienne totalement insolvable », a averti le député californien Jim Wood en mars dernier.
Notre solution : Verlingue propose des concepts d’assurance sur mesure
Dans des zones à haut risque comme la Californie, des solutions d’assurance adaptées sont indispensables. Les solutions standards ne suffisent souvent plus dans ces régions, et les risques sont de plus en plus difficiles à couvrir, même ailleurs.
Comment nous pouvons vous aider:
- Analyse de vos risques : Nous évaluons votre situation individuelle et les options d’assurance disponibles.
- Accès aux London Markets : Grâce à notre collaboration avec les London Markets, nous vous donnons accès à des produits d’assurance spécialisés.
Conclusion:
Les incendies de forêt en Californie montrent à quel point leurs impacts sont graves pour l’industrie de l’assurance et les personnes touchées. Les entreprises et les propriétaires doivent agir de manière proactive pour trouver une couverture adaptée. Grâce à Verlingue et aux possibilités offertes par Verlingue London Markets, nous pouvons vous aider à obtenir des capacités d’assurance même dans des zones à risques élevés.