Übersicht zu wirtschaftlichen Verwerfungen

Lieferketten-Engpässe

• Firmen machen weniger Umsatz, daraus folgt ein geringeres Prämienvolumen
• Unterbrechungsdauer für Betriebsunterbruch-Schäden steigt, dadurch höhere Schadenzahlungen
• Schadenminderung wird schwieriger – vor allem im Bereich des Betriebsunterbruchs, was auch zu höheren Kosten führt

• Der Druck auf Prämien steigt
• Die Versicherungssummen und die Haftzeiten v. a. im Betriebsunterbruchs-Bereich müssen überprüft werden
• Schadenminderung wird schwieriger, da weniger Ausweichmöglichkeiten in Provisorien oder Fremdbetrieben bestehen
• Lagerbestände müssen erhöht werden und Versicherungssummen steigen

Inflation

• Höhere Schadenzahlungen
• Unsicheres Pricing bei Risiken mit Langzeiteinfluss wie Haftpflicht- und Personenversicherungen
• Höhere Lohnsummen, höheres Prämienvolumen
• Anpassung Versicherungssummen (Inventare werden neu beurteilt)

• Lohn- und somit Margendruck
• Mehr Unsicherheit bei der Preisgestaltung für Investitionsgüter mit langer Lieferfrist

Zinsanstieg

• Geringere Investitionen, dadurch weniger Projektversicherungen
• Höhere Erträge auf Kapitalanlagen

• Dito Versicherungsindustrie

Fachkräftemangel

• Personalengpässe, dadurch Gefahr von längeren Wartezeiten und sinkender Qualität
• Priorisierung bei den Anfragen auf Grund beschränkter Kapazität im Underwriting, dadurch weniger Auswahl an Versicherungslösungen zu einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis

• Personalengpässe, dadurch Gefahr von längeren Wartezeiten und sinkender Qualität
• Höherer Planungsaufwand
• Projekte können nicht realisiert werden
• Arbeitnehmer-Markt, dadurch Druck für Lohnerhöhungen, verbesserte

Cyber-Kriminalität

• Bedarf nach Versicherungslösungen steigt, während das verfügbare Angebot sinkt
• Umgang mit ransom payment-Schäden muss noch geklärt werden
• Ist dieses Risiko auch in Zukunft versicherbar?

• Sensibilisierung der Mitarbeitenden intensivieren
• Bedarf nach Risk Assessments
• Investitionen in IT Security
• Abschluss Cyber-Police

Environment-Sustainability-Governance (ESG)

• ESG gewinnt auch im Submissionsprozess an Bedeutung
• Anzahl Risikoträger könnte sich bei ESG-Ignoranten reduzieren
• Anlagepolitik der Sammelstiftungen wird vertiefter auf dieses Kriterium geprüft
• ESG Thematik auch im Bereich D&O zunehmend relevant

• ESG gehört in die Firmenstrategie
• Bewusstsein schärfen
• Anzahl möglicher Versicherungspartner reduziert sich (weiter), was den Verkäufermarkt noch mehr stärkt

Geopolitische Machtverhältnisse

• Generelle Unsicherheit vorhanden, hemmt Investitionen
• Sanktionsklauseln (Länderlisten) werden zunehmen
• Kriegskonsequenzen: steigende Energie- und Rohstoffpreise, unterbrochene Lieferketten, Armut in gewissen Ländern

• Dito Versicherungsindustrie

Pandemie-Bewusstsein und Globalisierung

• Unklarer Umgang der Assekuranz mit künftigen Pandemien

• Restrisiko bleibt, Staat als Schutzschirm?
• Nur beschränkt versicherbares Risiko – somit Unternehmerrisiko

Energieknappheit

• Risiko wenn Strom-, Gas- oder Erdölverbrauch eingeschränkt wird:
  Privatgebrauch => Gefahr für Homeoffice
  Industrie/Dienstleistungen => IT-Systeme laufen reduziert

• Risiko von stillstehenden Fabriken, je nachdem wo der Staat die Prioritäten setzen wird
• Energieintensive Produktionsstätten (z. B. Glasproduktion oder Grossbäckereien) müssen evtl. Kapazitäten reduzieren
• Investitionen in redundante, alternative Energiezufuhr könnten steigen